真實案例
2020年8月31日，群眾李某向豐臺分局新發地派出所報警稱，8月30日，一個自稱“京東金融”業務員的微信號(微信昵稱：J.D業務員)請求添加事主為好友，事主通過后，對方自稱是京東金融業務員，能辦理貸款。事主目前確實資金緊張需要貸款，但又懷疑微信操作貸款的真實性。雙方通過微信交流，事主表露了想貸款人民幣5元萬的意向。對方稱是正規金融貸款公司，一切手續都在正規APP軟件操作，并給事主發送了一個二維碼名片。事主通過掃描二維碼安裝上一個“京東金條”的APP， 按對方要求在APP中填寫個人資料。對方稱需要嚴格審核，詳細問詢了事主有沒有貸款逾期、信用不良記錄的情況。隨后，事主看到這個“正規”APP上詳細的調查， 因此對貸款公司深信不疑。8月31日，對方微信通知事主貸款申請通過審核，需要注冊一個中級會員才能貸款。中級會員注冊費899元，如果貸款失敗，這筆錢會自動退回。對方通過微信發給事主一個建設銀行的個人銀行賬號，事主沒有懷疑就轉賬899元。但APP客服答復， 事主在軟件內輸入的信息錯誤，無法轉賬，需要提交貸款額的30%重新認證，共計15000元。事主此時想拒絕再次打款，并要回之前的899元。但微信客服稱這樣屬于違約，會影響個人征信，并會移交司法部門處理；并稱該15000元在貸款成功后會一并退回。事主只好再次通過對方提供的另一個建設銀行個人賬號匯款15000元人民幣。匯款后，事主發現在APP內仍然無法提現貸款，而客服還要求償還一期的利息，驗證償還能力。事主發覺被騙后報警。
騙術揭秘
第一步，發布貸款信息，聯系群眾。冒充貸款公司員工添加事主微信，也可能長期潛伏在事主微信群中，掌握事主具體情況，并在朋友圈發布貸款廣告。通過微信朋友圈宣傳、主動聯系的手段，誘導事主申請貸款。
第二步，發送涉詐二維碼，欺騙群眾。偽造知名金融公司的APP， 向群眾發送二維碼， 要求添加二維碼并填寫個人信息和貸款信息。
第三步， 謊稱嚴格審核， 誘騙群眾。要求群眾在APP上填寫信息、回答問題，制造出手續繁瑣、審核嚴格的假象，讓群眾誤以為很正規，信以為真。
第四步，要求繳納費用，實施詐騙。在群眾信以為真后，謊稱貸款額度已批準，以需要繳納會員費、認證費、先期貸款利息等各種名義，詐騙事主錢款目。
話術關鍵點
1.自稱正規貸款公司的業務員，要求添加好友。
2.謊稱公司貸款便捷，放款速度快，費用低，吸引群眾。
3.通過微信、QQ等途徑向有意向貸款的群眾發送二維碼或鏈接，要求掃碼申請貸款。
4.認真詢問群眾以往貸款、征信情況，制造正規公司的假像。
5.第一步先讓事主支付手續費等小量資金。當事主上當支付后，陸續加碼，以威逼、利誘等各種手段，要求事主支付刷流水、解綁定等各種費用，增加詐騙金額。
易受騙群體
有貸款需求，想要快速獲取貸款額度，無法從正規渠道獲取貸款，缺乏對對方身份核驗意識的人群。易受騙年齡段寫為18-35歲的青年。學生、務工人員等經濟基礎較薄弱群體。
警方提示
1.辦理貸款要通過銀行或正規的貸款公司。
2.貸款時要通過應用市場下載銀行、
正規貸款公司的APP或登錄官方站，
不能通過掃描二維碼或點擊鏈接的方式下載APP。
3.凡是在放款前索要費用的，都是詐騙，不能相信。
4.安裝“全民反詐”APP, 了解反詐知識; 從源頭屏蔽涉詐軟件，接收警方防范提示。
5.需要通過鏈接下載xx.apk的安裝包且官方應用市場無法查詢到的APP，都是未經過應用市場審核, 更容易造成手機信息泄露及銀行卡被盜刷等資金安全風險。
