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課程內容
《投資理財的選擇》
公民投資理財的主要途徑（方式）有：儲蓄存款、股票、債券和保險
一、便捷的投資——儲蓄存款
1、含義：個人獎屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或存單作為憑證，個人平存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。
2、儲蓄的目的：直接目的是獲得利息
3、利息：存款利息的多少取決于本金、存期和利息率水平三個因素
存款利息的計算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限
4、儲蓄的機構：商業銀行、信用合作社以及郵政儲蓄銀行
我國的商業銀行
1、商業銀行的含義
商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。
2、我國商業銀行的主體和地位
我國商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。
3、商業銀行的業務
（1）存款業務+基礎業務
（2）貸款業務——主體業務
（3）結算業務
（4）還有其他業務。
4、商業銀行在社會主義經濟發展中的巨大作用
（1）蓄水池
（2）氣象站
（3）調節器

5、我國儲蓄的分類及其特征

類型	存期	支取方式	收益	流動性	風險程度
活期儲蓄	不定	隨時	較低	強	較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值的風險。
定期儲蓄	固定	到期或提前	較高	較差	較安全，風險較低。但也存在存款貶值及提前支出損失利息的的風險

（2010廣大卷25題）2005-2009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19051億元增至31346億元，若期間伴隨如下變化：
①利息稅稅率上升
②利息率上升
③居民收入上升
④消費上升
⑤儲蓄機構增加
其中導致儲蓄增長的原因是（C）
A、①②   B、①④   C、②③   D、④⑤
二、高風險、高收益同在——股票
今年以來，我國股市呈現震蕩下行態勢，截至9月15日，滬指以2479.05點報收，年內累計下跌了11.72%，股指的下挫直接導致A股總市值的大幅縮水。初步統計，以15日收盤價為基準計算，兩市A股總市值為24.4萬億元，若剔除今年以來上市貢獻的市值，A股總市值降至23.3萬億元，較去年末的26.3萬億元縮水金額高達3萬億元。其中損失最慘的中國石油蒸發2445億；跌得最多的漢王科技股價慘遭腰斬。與前兩年的凡股必漲的現象形成鮮明對比。
這種”“跌跌不休”的大盤讓股民們憂心忡忡，股民感嘆說“進去一個姚明，出來一個潘長江，今年的股市是一個絞肉機”這說明（B）
①股票是一種高風險、高收益的投資方式
②股票價格受多種因素影響，不確定性很大
③投資者應增強風險意識，合理設計理財方案
④證劵部門應強化監督，保證投資者的收益
A、①②   B、②③   C、②④   D、③④
1、股票含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權。經國家證劵管理部門審批同意后，股票可以在證券市場上流通買賣。
2、股票投資的收入：股票投資的收入包括兩部分。一部分是股息或紅利收入，即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤分配收入。它來源于企業利潤。投資股票的另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。
股票價格的計算：股票價格＝預期股息÷銀行利率
3、建立和發展股票市場的意義：對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業改革和發展，有重要作用。
三、穩健的投資——債券
1、含義：債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。
2、分類：根據發行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業債券。
風險與收益成正比

分類	國債	金融債券	企業債券
發行主體	中央政府	金融機構	企業
償還保證	中央政府的稅收	利潤	利潤
收益	利率一般高于相同期限銀行儲蓄存款，低于其他債券利率	利率高于國債，低于一般的企業債券	利率高于國債、金融債券
風險性	風險最小	安全系數比國債小，但比企業債券大	風險較大
流動性	強	較強	較弱

四、規避風險的途徑——商業保險
1、商業保險的含義：指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。
2、商業保險的分類：商業保險分為人身保險和財產保險兩大類。
3、保險的原則：投保人和保險人應當遵循公平互利、協商一致、自愿訂立的原則，訂立保險合同。

		社會保險	商業保險
不同點	性質	解決大多數社會成員做迫切的保險項目	建立在商業原則基礎上，是參與保險者個人意志的體現
	給付標準	只保障其基本生活水平	保障項目廣泛，給付標準較高
	費用負擔	大多是個人、企業和政府共同負擔或由政府負擔	完全由個人負擔
	保障依據	依據國家和有關部門統一規定	依據被保險人的需要
	保障范圍	階級大多數社會成員最迫切的保險項目	保障項目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險費成正比
相同點		都是減少危險，防范后患、保障生活、安定社會的有效方法；都是保險中的一部分

 儲蓄、債券、股票、保險的比較：

類別		儲蓄	債券	股票	保險
區別	償還方式	按存款方式獲得本金和利息	有明確的付息期限，必須償還本金	股金不能退，只能出售股票	保險事故發生后，投保人可獲得賠償或保險金
	投資效益	利率較低，風險較低	信用度高，收益高，代用率高，流通性強，時間長，風險較儲蓄大	收益高，風險大	有回報，時間長
聯系	（1）       都是個人投資行為，對國家建設和公民生活有利，都能給投資者帶來一定的收益 （2）       既然是投資方式，都具有一定的風險，且風險與收益成正比例關系

投資有風險，入行需謹慎
不要把雞蛋放在同一個籃子里，也不要把雞蛋放在太多的籃子里